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2017年税改,大家都在买分红保险,为什么呢?
加拿大人喜欢的分红人寿保险,集风险控制、储蓄投资、避税增长、退休养老、财产转移等多种理财功能于一体,是一种能够帮助我们积累财富、享受财富、保护财富、转移财富、创造财富的理想理财工具。
为什么分红终身人寿保险备受欢迎?
因为这项计划,既具有终身人寿保险的特色,又有长线理财的额外优点。分红终身人寿保险是专为保障我们的一生而设,无论保费或现金值都有保证,是一种值得考虑的理财方式。Sun Life(永明金融)的分红回报现在是6.75%,比物业投资回报都高,而且不需自己打理,还免税传承,不需要缴任何税。
分红终身人寿保险有哪些基本特点?
保费有保证–保费是按照所选的保险赔偿额、年龄、性别、吸烟与否、健康及其它所选的项目而定。合约签定后,保费终身不变。它不会因任何原因而影响、延长支付保费年限。
付款期限-可选择终身付款和快速付清,不同公司具体的快速付清年限有所不同。
投保人根据自身情况,最好选择若干年内付清,以免将来分红下降时造成保费支付时间延长的苦恼。
赔偿额有保证–受保人一旦身故之后,受益人将完全免税地获得所保证的保险赔偿金额(减去保单持有人尚欠的贷款)。
具有最低金额保障–不论市场如何风云变幻,在保单生效后,就能获得最低保证金额。这种最低保障金额,并会随时间而增加,并以延税方式增长。在以后各年,随时可以从保证现金值中取款或以此保单进行抵押贷款。
每年参与保险公司的分红–每一个合格的保单持有人,都可以获得分红。以投入的本金,定出每类保单的具体分红额。分红多少有赖于开放基金的实际表现。
终身人寿保险中的分红可使用在哪几个方面?
为了使理财更有方,分红保险特别提供多种方式可以灵活运用所得到的红利。
提取现金–可以现金方式收取和获得红利;
累积资金–可以将红利存放于户口中,复利增长;
减扣保费–可以将红利用于缴付保单的保费;
增加保额–也可将收取的红利自动转化为保额,增加财富积累。
如何利用终身人寿保险累计巨额财富?
例如:李先生,35岁,每年投入$10000,连续20年,共投入$20万,那么到65岁退休时可获得$55万的退休金额,保险额度也从初始的$39万增长到$105万。如果不取用, 50年后,可以为他的下一代累计财富183万元(完全免税)。
利用这一工具,可以为小孩的日后成长创造一个宽松的经济环境,使他们在上学、结婚或创业时有一个坚强的经济后盾,轻轻松松地为下一代积累百万元以上财富,同时也使我们手中的财富完全安全免税地转移到下一代手中。
例如:Smith夫妇有一个1岁的女儿,利用政府提供的牛奶金每年储蓄2200,坚持20年,等到孩子25岁的时候,可获得现金价值$71254,有效解决孩子房屋购置的首付问题;当孩子65岁退休时,也可为他累计$75万的退休养老资金。如果不取用,到她85岁时,还可以为她的下一代累计财富250万元(完全免税)。
它所产生的现金回报和巨额资产增值,可以帮助我们寻常家庭在北美轻松实现 “拥有百万元以上资产”梦想。利用这一工具,我们可以做到集”保险储蓄、免税投资增长、风险控制、创造财富及实现财富转移”等多种用途为一体,做到终生无忧虑,真正自由地在这个国度享受美好的生活。
明年加拿大税改,税改后:现金值大幅下降
保单内的免税增值部分将被强制拉低,因此,投资回报率降低,直接导致现金值降低。
例如:一个35岁的受保人,同样保费,第20年的时候,总现金值会减少30%左右。
小孩保单,2岁孩子,同样保费,第20年的时候,总现金值会减少20%左右。
也就是说,可以贷出来的资金减少,降低了保单的灵活性。分红保险所具备的储蓄和养老功能,随着现金值的降低而消弱。
赔偿额增速降低
分红保单的另一大优势是,保额随着每年保单分红的加入逐年递增,并且增速相当可观。而税改后,赔偿额的增加也将减少。用同一个例子,35岁购买保险,85岁时的赔偿额减少20%左右。
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