Wei liu (刘薇)M.Sc
Financial Security Advisor
北京大学经济学硕士

永明金融资深理财顾问

联系电话:514-606-6767 

                  514-850-7890

当前位置    网站首页 > 人寿保险
  • 2016年的末班车,赶快赶吧 !
    发布时间:2016-10-31   查看次数:1033

    2017年税改,大家都在买分红保险,为什么呢?

    加拿大人喜欢的分红人寿保险,集风险控制、储蓄投资、避税增长、退休养老、财产转移等多种理财功能于一体,是一种能够帮助我们积累财富、享受财富、保护财富、转移财富、创造财富的理想理财工具。

    为什么分红终身人寿保险备受欢迎?

    因为这项计划,既具有终身人寿保险的特色,又有长线理财的额外优点。分红终身人寿保险是专为保障我们的一生而设,无论保费或现金值都有保证,是一种值得考虑的理财方式。Sun Life(永明金融)的分红回报现在是6.75%,比物业投资回报都高,而且不需自己打理,还免税传承,不需要缴任何税。

    分红终身人寿保险有哪些基本特点?

    保费有保证保费是按照所选的保险赔偿额、年龄、性别、吸烟与否、健康及其它所选的项目而定。合约签定后,保费终身不变。它不会因任何原因而影响、延长支付保费年限。

    付款期限-可选择终身付款和快速付清,不同公司具体的快速付清年限有所不同。

    投保人根据自身情况,最好选择若干年内付清,以免将来分红下降时造成保费支付时间延长的苦恼。

    赔偿额有保证受保人一旦身故之后,受益人将完全免税地获得所保证的保险赔偿金额(减去保单持有人尚欠的贷款)

    具有最低金额保障不论市场如何风云变幻,在保单生效后,就能获得最低保证金额。这种最低保障金额,并会随时间而增加,并以延税方式增长。在以后各年,随时可以从保证现金值中取款或以此保单进行抵押贷款。

    每年参与保险公司的分红每一个合格的保单持有人,都可以获得分红。以投入的本金,定出每类保单的具体分红额。分红多少有赖于开放基金的实际表现。

    终身人寿保险中的分红可使用在哪几个方面?

    为了使理财更有方,分红保险特别提供多种方式可以灵活运用所得到的红利。

    提取现金可以现金方式收取和获得红利;

    累积资金可以将红利存放于户口中,复利增长;

    减扣保费可以将红利用于缴付保单的保费;

    增加保额也可将收取的红利自动转化为保额,增加财富积累。 

    如何利用终身人寿保险累计巨额财富?

    例如李先生,35岁,每年投入$10000,连续20年,共投入$20,那么到65岁退休时可获得$55的退休金额,保险额度也从初始的$39增长到$105。如果不取用, 50年后,可以为他的下一代累计财富183万元(完全免税)

    利用这一工具,可以为小孩的日后成长创造一个宽松的经济环境,使他们在上学、结婚或创业时有一个坚强的经济后盾,轻轻松松地为下一代积累百万元以上财富,同时也使我们手中的财富完全安全免税地转移到下一代手中。

    例如:Smith夫妇有一个1岁的女儿,利用政府提供的牛奶金每年储蓄2200,坚持20年,等到孩子25岁的时候,可获得现金价值$71254,有效解决孩子房屋购置的首付问题;当孩子65岁退休时,也可为他累计$75的退休养老资金。如果不取用,到她85岁时,还可以为她的下一代累计财富250万元(完全免税)

    它所产生的现金回报和巨额资产增值,可以帮助我们寻常家庭在北美轻松实现拥有百万元以上资产梦想。利用这一工具,我们可以做到集保险储蓄、免税投资增长、风险控制、创造财富及实现财富转移等多种用途为一体,做到终生无忧虑,真正自由地在这个国度享受美好的生活。

    明年加拿大税改,税改后:现金值大幅下降

    保单内的免税增值部分将被强制拉低,因此,投资回报率降低,直接导致现金值降低。

    例如:一个35岁的受保人,同样保费,第20年的时候,总现金值会减少30%左右。

    小孩保单,2岁孩子,同样保费,第20年的时候,总现金值会减少20%左右。

    也就是说,可以贷出来的资金减少,降低了保单的灵活性。分红保险所具备的储蓄和养老功能,随着现金值的降低而消弱。

    赔偿额增速降低

    分红保单的另一大优势是,保额随着每年保单分红的加入逐年递增,并且增速相当可观。而税改后,赔偿额的增加也将减少。用同一个例子,35岁购买保险,85岁时的赔偿额减少20%左右。  

    没有多少时间犹豫了,赶快行动吧!

在线咨询
在线咨询
客服QQ
点击这里给我发消息

关闭